記者顏真真／台北報導
中國信託商業銀行6日公布「台灣家庭理財行為調查」結果，雖然有75.6%的受訪者表示，沒有繼承上一代的資產，但有68.6%的受訪者表示，會考慮將資產傳承給下一代，其中逾7成考慮把房子留給下一代，又以25-39歲父母、子女數1人、家庭月收入15萬元以上及家庭總資產新台幣3000萬元以上傳承意願最高。
中信銀這項調查是委託政治大學商學院民意與市場調查研究中心，針對台灣地區年滿25歲，有子女，且為家中負責管理財富者，調查時間今年6月17日至6月26日，採電話訪問，以20縣市抽樣方法選取調查樣本，有效樣本1068份，在95%信心水準下，抽樣誤差在上下3%。
根據調查結果指出，台灣家庭管理財富以女性居多，有57.3%受訪者有進行家庭理財，理財目的以「家庭資產增值」比例最高，其次依序為資產保值、資產移轉，若進一步分析發現，不論選擇為何，主因都是希望盡早準備自己退休生活，讓自己及兒女無後顧之憂。
對於受訪者中仍有超過4成沒有在做家庭理財，分析主要原因，有高達79.4%表示「沒有多餘的錢」，其次則是「不會理財」。進一步交叉分析也發現，僅有獨生子女的家庭，執行家庭理財的比例明顯高於家中有2或3個子女教養費用開銷較大的家庭。
調查報告中也顯示，家庭結構現況、高齡化、少子化社會趨勢，均對家庭理財的意願造成影響，其中財富自由度更是影響民眾是否進行家庭理財的主因。
此外，針對家庭財富傳承進行訪中也發現，雖然有75.6%受訪者表示，沒有繼承上一代的資產，但仍有68.6%的人會考慮將資產傳承給給下一代，其中有繼承上一代次產的受訪者明顯高於未繼承者，而希望傳承給下一代的資產標的中，又以「房地產」為首選，約占7成，其次則是土地，呼應了華人「有土斯有財」的傳統觀念。
調查亦指出，上一代沒有留下資產的受訪者中，僅52.7%會進行家庭理財，而繼承上代資產者則有72.3%會進行家庭理財，而且繼承的資產以房屋占73.8%最多，其次則是土地占30.2%。
儘管國人重視家庭財富傳承，想要為下一代留下資產，卻不重視下一代理財觀念的養成。調查顯示，僅不到5成的受訪者教育子女理財觀念，且教導內容停留在「儲蓄」及「正確的消費觀念」等基本概念。
中信銀個金總處副總經理楊子宏指出，這份調查反映國人對傳承財富的期待，也顯示國人家庭理財過於保守，既對理財知識、商品及風險掌握不足，也忽略下一代的理財教育，以致缺乏產移轉等家庭理財實際作為。
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